Jaká je přidaná hodnota investičního poradce?

Proč spolupracovat s investičním poradcem?

Investování je dlouhodobá cesta, která vyžaduje nejen znalosti finančních trhů, ale i disciplínu a pevné nervy. Mnoho investorů podléhá emocím, dělá impulzivní rozhodnutí a v důsledku toho přichází o výnosy. Kvalifikovaný investiční poradce není jen odborník na investice – je to váš strategický partner, který vám pomůže sestavit plán, udržet disciplínu a optimalizovat výnosy.

1. Lepší výsledky díky promyšlené strategii

Investiční poradce pomůže vytvořit dlouhodobou strategii, která odpovídá vašim cílům a rizikovému profilu. Díky tomu se vyhnete impulzivním rozhodnutím a lépe zvládnete tržní výkyvy.

Studie společnosti Morningstar ukazuje, že efektivní plánování a správná alokace aktiv mohou zvýšit výnosy až o 1,5 % ročně.
Kvalitní poradce pomůže přizpůsobit investice vašemu životnímu cyklu a dlouhodobým finančním plánům.

2. Diverzifikace a řízení rizika

Diverzifikace je klíčem k stabilnímu a výnosnému portfoliu. Nezávislý poradce pomůže rozložit investice mezi různé třídy aktiv a geografické oblasti, čímž sníží riziko.

Studie společnosti Vanguard ukazuje, že 90 % investorů po konzultaci s poradcem upravilo skladbu svého portfolia tak, aby lépe odpovídala jejich potřebám.
U 30 % klientů došlo ke změně alokace o více než 30 %, což vedlo k lepší stabilitě výnosů.

3. Psychologická podpora a behaviorální koučink

Investování není jen o číslech, ale i o emocích. Lidé mají přirozenou tendenci panikařit při poklesu trhu a euforicky nakupovat, když trhy rostou. To však vede ke špatnému načasování investic.

Podle Russell Investments může behaviorální koučink přidat až 1,5 % ročně k celkovému výnosu.
Klienti s poradcem méně podléhají emocím a s větší pravděpodobností se drží dlouhodobé strategie.

4. Daňová optimalizace a efektivní čerpání úspor

Kvalitní investiční poradenství zahrnuje i daňovou optimalizaci a plánování, jak efektivně čerpat úspory. Správné nastavení investic může snížit daňové zatížení a zvýšit čisté výnosy.

Koncept „Gamma“ podle Morningstar ukazuje, že optimalizace čerpání úspor může zvýšit efektivní výnos až o 1,5 % ročně.
Strategie daňové efektivity pomáhají minimalizovat zbytečné ztráty při prodeji investic nebo výběru dividend.

5. Dlouhodobá péče a přizpůsobení strategií

Investiční poradce vás neprovází jen dnes, ale po celou dobu vaší investiční cesty. Životní situace se mění – příchod dětí, změna zaměstnání, dědictví – a s tím i vaše finanční strategie.

Pravidelné rebalancování portfolia udržuje správné rozložení aktiv podle aktuálních podmínek na trhu.
Klient s poradcem nemusí sledovat trh každý den, ale spoléhá se na dlouhodobý plán.

Jak si vybrat správného investičního poradce?

Ne každý poradce přináší stejnou hodnotu. Klíčem je nezávislost, odbornost a transparentnost. Důležité je vybírat honorovaného poradce, který není placen z provizí za prodej produktů, ale pracuje přímo pro vás.

Na co si dát pozor?

• Má poradce relevantní certifikace? (například EFA, CFA)
• Jaký je jeho investiční přístup? (dlouhodobé plánování versus spekulace)
• Je jeho odměna transparentní? (platba za službu versus provize)
• Poskytuje komplexní poradenství? (včetně daňové optimalizace a plánování)

Více o tom, jak vybrat poradce a na co si dát pozor píšeme v článku:
Na co si dát pozor při výběru finančního a investičního poradce?

Závěr: Proč investovat s poradcem?

Kvalifikovaný investiční poradce je mnohem více než jen člověk, který doporučí investice. Je to strategický partner, který vám pomůže vyhnout se chybám, zvýšit výnosy a zajistit dlouhodobou finanční stabilitu.

Díky lepší diverzifikaci, behaviorální podpoře a efektivnímu plánování může spolupráce s poradcem přinést až 3 procenta ročně navíc k celkovému výnosu.

Pokud hledáte spolehlivého partnera pro správu svého majetku, rádi s vámi probereme vaše finanční cíle a najdeme strategii, která vám pomůže dosáhnout dlouhodobé stability a růstu.

Zdroje:
Vanguard – Adviser alpha.pdf, Value of advisor.pdf