Na co si dát pozor při výběru finančního a investičního poradce?

Jak si vybrat finančního poradce, kterému můžete důvěřovat?

Správný finanční poradce není jen odborník na čísla. Je to váš dlouhodobý partner, který vám pomůže najít klid v otázkách správy majetku. V dnešním světě, kde se poradenský trh liší kvalitou i přístupem, je důležité vědět, na co se zaměřit, abyste si vybrali odborníka, který bude stát na vaší straně.

1. Jaké má poradce vzdělání a certifikace?

Kvalitní finanční poradce by měl mít odborné vzdělání a mezinárodně uznávané certifikace, které potvrzují jeho kompetenci. Mezi nejprestižnější patří EFA (European Financial Advisor), která zaručuje vysokou úroveň finančního poradenství. Držitelé této certifikace se zavazují k etickému jednání a pravidelnému vzdělávání.

Na co se ptát?

• Jaké máte vzdělání v oblasti financí?
• Máte certifikace jako EFA, CFA nebo podobné?
• Jak si udržujete přehled o nejnovějších trendech?

2. Jakým způsobem je poradce odměňován?

Model odměňování může výrazně ovlivnit doporučení, která dostanete. Existují tři základní varianty:

• Honorované poradenství – Klient platí poradci přímo za službu, což zajišťuje transparentnost a objektivitu.
• Provizní model – Poradce je placen provizemi za doporučené produkty, což může vést ke střetu zájmů.
• Smíšený model – Kombinace obou přístupů, která nemusí být vždy nejvýhodnější pro klienta.

Na co se ptát?

• Jak jste placeni za vaše služby?
• Jaké jsou celkové náklady spojené s vaším poradenstvím?
• Jste vázáni na konkrétní finanční produkty?

3. Jaké služby poradce poskytuje?

Skutečně kvalitní poradce se nezaměřuje pouze na prodej investičních produktů, ale na komplexní finanční plánování. To zahrnuje nejen investice, ale i strategii pro dlouhodobou finanční stabilitu.

• Investiční plán přizpůsobený vašim cílům a rizikovému profilu.
• Daňovou optimalizaci a strategii pro zajištění příjmů na důchod.
• Plánování dědictví a ochranu majetku pro další generace.

Na co se ptát?

• Poskytujete dlouhodobý finanční plán, nebo jen jednotlivé produkty?
• Pomůžete mi s investicemi, hypotékou i pojištěním?

4. Jak často a jakým způsobem poradce komunikuje?

Finanční plán není jednorázová záležitost – je to dlouhodobý proces. Proto je důležité, aby poradce byl dostupný a pravidelně s vámi komunikoval.

Na co se ptát?

• Jak často budeme mít pravidelné schůzky?
• Jak probíhá komunikace – osobně, online, telefonicky?
• Budu mít přehled o vývoji mého portfolia?

5. Jaké má poradce reference a zkušenosti?

Dobrý poradce by měl mít prokazatelné zkušenosti a spokojené klienty. Důležitá je nejen délka praxe, ale i konkrétní výsledky a reference.

Na co se ptát?

• Jak dlouho se věnujete finančnímu poradenství?
• Máte reference od spokojených klientů?
• Jaká je vaše investiční filozofie?

6. Vyhněte se nereálným slibům

Pokud vám poradce slibuje vysoké výnosy s minimálním rizikem, buďte obezřetní. Každá investice nese určitá rizika a seriózní odborník vám vždy vysvětlí možné scénáře vývoje portfolia.

Na co se ptát?

• Jaká jsou rizika spojená s doporučenou strategií?
• Jak se historicky vyvíjely podobné investice?

Závěr: Hledejte partnera, ne jen poradce

Správný finanční poradce by měl být vaším dlouhodobým partnerem – odborníkem, který rozumí nejen financím, ale i vám. Transparentnost, odbornost a osobní přístup jsou klíčem k úspěšné spolupráci.

Pokud hledáte profesionála, který se o vaše finance postará s maximální péčí, rádi se s vámi setkáme a probereme, jak vám můžeme pomoci.